Qué analizan los bancos para darle financiación

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Las entidades financieras son restrictivas a la hora de conceder financiación. A continuación le explicamos cómo valoran los bancos las solicitudes de financiación y así aumentará sus posibilidades de conseguirla. Los bancos dan dinero a cambio de información.

1. Datos Financieros. En primer lugar, elabore y presente un dossier con las cuentas anuales del último ejercicio, balance y cuenta de resultados del año en curso. Es importante que los datos cuadren con las declaraciones de impuestos presentadas, los márgenes similares a empresas del sector, la cifra de existencias razonable (es práctica habitual incrementarlas), los plazos medios de cobro y pago.

2. Declaraciones de Impuestos. Incluye las declaraciones del Impuesto sobre Sociedades, IVA y resumen anual, modelo 347 de operaciones con terceros, etc.

Es importante que los datos cuadren con el balance y cuentas de ingresos y gastos. Analizarán la calidad y diversificación de sus clientes, si la actividad es estacional o no, etc.

3. Explique el destino del dinero. Haga una memoria explicando con qué bancos trabaja y a qué ha destinado los préstamos aún vigentes. También debe explicar las necesidades que va a cubrir con el dinero que solicita. Siga estos consejos:

• Si solicita préstamos para financiar inversiones o refinanciación de deudas, planifique una devolución acorde con la vida útil estimada de la inversión.
• Para los desfases puntuales de tesorería solicite un descuento, una póliza de crédito.
• Presente una proyección razonable de cobros y pagos para demostrar que puede hacer frente a los vencimientos (esto es clave para los bancos que vean la capacidad de devolución).

4. Criterios del Banco. El banco analizará su historial anterior, la coherencia de los datos aportados, si su solvencia es suficiente para cubrir el riesgo asumido y comprobará en la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE) las operaciones de riesgo contraídas por su empresa con la banca y si coinciden con sus cuentas anuales.

5. Qué no les gusta a los Bancos. Cosas como:

• Que no se utilicen las pólizas de crédito para los desfases de tesorería.
• Si las cifras de los balances no cuadran con las declaraciones de impuestos. No es bueno decir que la empresa vende y gana más que lo que declara (riesgo de sanciones fiscales).
• Si el endeudamiento reflejado no coincide con los datos del Banco de España.
• Si las previsiones de cobros y pagos futuros no permiten hacer frente a los vencimientos solicitados.

Siga estos consejos y le ayudarán a conseguir financiación bancaria, prepare un buen dossier de solicitud, con información verificada y aumentará sus posibilidades de conseguir financiación.

 

En Lladó Grup Consultor  le ofrecemos el asesoramiento de un equipo de profesionales especializados para identificar sus intereses y necesidades.
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