¿Qué analizan los bancos para darte financiación?

Las entidades financieras son restrictivas a la hora de conceder financiación. A continuación, te explicamos cómo valoran los bancos las solicitudes de financiación y así aumentará sus posibilidades de conseguirla. Los bancos dan dinero a cambio de información.

En primer lugar, elabore y presente un dossier con las cuentas anuales del último ejercicio, balance y cuenta de resultados del año en curso.

Es importante que los datos cuadren con las declaraciones de impuestos presentadas, los márgenes similares a empresas del sector, la cifra de existencias razonable (es práctica habitual incrementarlas), los plazos medios de cobro y pago.

Incluye las declaraciones del Impuesto sobre Sociedades, declaración IVA y resumen anual, modelo 347 de operaciones con terceros, etc.

Es importante que los datos cuadren con el balance y cuentas de ingresos y gastos. Analizarán la calidad y diversificación de sus clientes, si la actividad es estacional o no, etc.

Haga una memoria explicando con qué bancos trabaja y a qué ha destinado los préstamos aún vigentes. También debe explicar las necesidades que va a cubrir con el dinero que solicita. Siga estos consejos:

• Si solicita préstamos para financiar inversiones o refinanciación de deudas, planifique una devolución acorde con la vida útil estimada de la inversión.
• Para los desfases puntuales de tesorería solicite un descuento.
• Presente una proyección razonable de cobros y pagos para demostrar que puede hacer frente a los vencimientos (esto es clave para los bancos que vean la capacidad de devolución).

El banco analizará su historial anterior, la coherencia de los datos aportados, si su solvencia es suficiente para cubrir el riesgo asumido y comprobará en la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE) las operaciones de riesgo contraídas por su empresa con la banca y si coinciden con sus cuentas anuales.

• Que no se utilicen las pólizas de crédito para los desfases de tesorería.
• Si las cifras de los balances no cuadran con las declaraciones de impuestos. No es bueno decir que la empresa vende y gana más que lo que declara (riesgo de sanciones fiscales).
• Si el endeudamiento reflejado no coincide con los datos del Banco de España.
• Si las previsiones de cobros y pagos futuros no permiten hacer frente a los vencimientos solicitados.

Siga estos consejos y le ayudarán a conseguir financiación bancaria, prepare un buen dossier de solicitud, con información verificada y aumentará sus posibilidades de conseguir financiación.