¿Es una salida viable la Ley de la Segunda Oportunidad para asalariados con deudas?

Cuando hay deudas la situación puede convertirse en una carga que condiciona todos los aspectos de la vida, afectando a la tranquilidad, limita las decisiones y en la mayoría de casos impide mirar hacia un futuro financiero.

La Ley de Segunda Oportunidad es un procedimiento legal que permite a personas físicas, tanto trabajadores por cuenta ajena como autónomos que no pueden hacer frente a sus obligaciones de pago y permite cancelar parcialmente o total sus deudas teniendo la oportunidad de empezar financieramente de cero.

La Ley de Segunda Oportunidad permite a las personas físicas liberarse de sus deudas si no pueden afrontarlas, siempre que cumplan ciertos requisitos.

La finalidad de la Ley de la Segunda Oportunidad es ofrecer una salida legal a quienes se encuentran en una situación de sobreendeudamiento, para que puedan empezar de nuevo sin arrastrar cargas económicas imposibles de asumir.

Sí, el trabajador aunque esté trabajando puede acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad. Lo más importante es analizar si existe una situación de insolvencia, es decir, que no se puedan pagar las deudas, a pesar de estar generando ingresos. Por ejemplo, si los ingresos se destinan a cubrir gastos básicos y no se puede hacer frente a las deudas como tarjetas o préstamos, se podría acceder a la Ley de la Segunda Oportunidad.

Existen unos requisitos para acogerse en la Ley de Segunda Oportunidad, que resumimos a continuación:

• Insolvencia real: No puedes pagar las deudas o estás a punto de no poder hacerlo.
• Sin antecedentes socioeconómicos: No haber sido condenado por delitos contra el patrimonio, Hacienda o Seguridad Social en los últimos 10 años.
• No haber hecho uso de la ley recientemente: Tienen que haber pasado al menos 2 o 5 años, según el caso, desde la última vez que recibiste el perdón de deudas.
• Deudas máximas: El límite de deudas que no superen los 5 millones de euros.

Es una de las preocupaciones principales ante una situación de sobreendeudamiento, pero tenemos los puntos claves que tiene que saber el trabajador por cuenta ajena:

1. Protegido el Salario Mínimo

La ley protege el que se denomina el Salario Mínimo Interprofesional (SIM), por lo tanto una parte del salario es inembargable.

• SMI: El importe equivalente al Salario Mínimo Interprofesional (SMI) es 100% intocable. 
• Tramos adicionales: Si ganas más del SMI, se van aplicando porcentajes de embargo sobre el resto (un 30% para el segundo tramo del SMI, un 50% para el tercero, etc.).
• Cargas familiares: Si tienes hijos a cargo o familiares sin ingresos, puedes pedir al juez un aumento del margen de dinero que te puedes quedar para vivir (normalmente entre un 10% y un 15% extra).

2. Parada inmediata de los embargos

Es una de las grandes ventajas, desde el momento en que se inicia el proceso de la Segunda Oportunidad al juzgado:

• Se paralizan los embargos nuevos.
• Se suspenden los embargos que ya tenías activos (excepto si son deudas muy específicas o si ya se estaba ejecutando la subasta de un bien).
• Recuperar liquidez: Muchos trabajadores pasan de recibir una nómina «recortada» por el banco o el juzgado a recibirla íntegra mientras se tramita el caso (o con una retención muy menor pactada en el plan de pagos).

• Parada embargos: En el momento se inicia el proceso de la Ley de la Segunda Oportunidad, se paran los embargos sobre tu nómina.
• Salida de las listas de morosos: Una vez dispones de la sentencia, dejas de aparecer en las listas de ASNEF o RAI.
• Finalizan las llamadas de acoso: Las empresas de recobro dejan de llamar para reclamar las deudas.

El objetivo principal de un asesoramiento legal especializado en la ley de la Segunda Oportunidad, es poder cancelar las deudas de las personas físicas de manera legal y te permite empezar de nuevo desde cero. Desde Lladó Grup Consultor te ofrecemos el asesoramiento de un abogado para gestionar y recuperar tu tranquilidad financiera.